Chocho2605/wealth_tracker

Deutscher Rentenplaner (Wealth Tracker)

Ein interaktives Python-Tool (mit NiceGUI) zur ganzheitlichen Projektion und Planung der Altersvorsorge in Deutschland. Die Simulation basiert auf den steuerlichen und rechtlichen Rahmenbedingungen für das Jahr 2026.

Online nutzbar unter: Deployment auf Hugging Face Spaces geplant

📌 Über das Projekt

Dieses Tool modelliert den langfristigen Vermögensaufbau und die Entnahmephase unter Berücksichtigung der drei wesentlichen Säulen:

1. 1.Gesetzliche Rente: Berechnung der Bruttorente basierend auf Entgeltpunkten (EP) und dem aktuellen Rentenwert (2026: 42,52 €/EP).
2. 2.Private Rentenversicherung (Schicht 3): Simulation der Anspar-, Ruhe- und Verrentungsphase. Beinhaltet die korrekte steuerliche Behandlung nach dem Halbeinkünfteverfahren (12/62-Regel) (nur 50 % des Gewinns nach 15 % Teilfreistellung sind zu versteuern).
3. 3.Aktiendepot (ETFs): Projektion des Vermögensaufbaus und der Entnahmen. Berücksichtigt die jährliche Vorabpauschale für Aktienfonds (inkl. 30 % Teilfreistellung, Basiszins 3,20 %) sowie die exakte Versteuerung bei Entnahme nach dem FIFO-Prinzip (First-In, First-Out).

Ein besonderer Fokus liegt auf der korrekten Abbildung der Krankenversicherung im Alter: Es wird detailliert zwischen der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) und der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung (z.B. bei Frührente/Privatiers) unterschieden, was massive Auswirkungen auf die Abgabenlast hat.

Alle ausgegebenen Werte und Grafiken sind inflationsbereinigt (Kaufkraftbereinigt), um ein realistisches Gefühl für den zukünftigen Wert des Geldes zu vermitteln. Die Berechnung im Hintergrund findet jedoch nominal statt, um Steuergrenzen und Pauschbeträge korrekt zu berücksichtigen.

🚀 Features

• —Responsive UI: Übersichtliche Eingabemasken und Dashboard-Ansicht optimiert für Desktop und Mobile mit NiceGUI.
• —Akkurate Steuerlogik (2026):
• —Einkommensteuertarif 2026 inkl. Beitragsbemessungsgrenzen.
• —Abgeltungsteuer (25 % + Soli) und Vorabpauschale.
• —Sparerpauschbetrag (1.000 € pro Person).
• —GKV / PV Logik: Exakte Berechnung der Krankenkassenbeiträge bis zur Beitragsbemessungsgrenze, abhängig vom Versichertenstatus.
• —Teilrente (Partial Retirement): Möglichkeit, vor dem offiziellen Rentenalter (67) in Teilzeit zu gehen, dabei weiter reduziert Einkommen zu beziehen und anteilige Entgeltpunkte aufzubauen.
• —ETF-Wechsel (Switches) & FIFO-Optimierung: Umgehung strikter FIFO-Nachteile durch Simulation von systematischen ETF-Wechseln während der Ansparphase. Dadurch kann in der Entnahmephase steueroptimiert der jüngste ETF zuerst verkauft werden.
• —Präzise Entnahme-Algorithmen: Einsatz eines binären Suchalgorithmus (Binary Search) zur exakten Ermittlung der notwendigen Brutto-Aktienentnahme (vor Steuern und GKV), um den gewünschten Netto-Zahlungsstrom zu gewährleisten.
• —Visuelle Auswertungen: Generierung von kaufkraftbereinigten Diagrammen (via Plotly) für die Vermögensentwicklung, monatlichen Auszahlungen und Steuerlasten.

🛠️ Installation & Ausführung

Voraussetzungen

• —Python 3.10.9 (Zwingend erforderlich gem. Projektvorgaben)
• —Conda (empfohlen für das Environment-Setup)

Setup

1. 1.Repository klonen oder herunterladen:

    git clone <repository-url>
    cd Wealth_tracker

1. 1.Conda-Umgebung erstellen und aktivieren:

    conda create -n wealth python=3.10.9 -y
    conda activate wealth

1. 1.Abhängigkeiten installieren:

    pip install -r requirements.txt

App starten

Starten Sie die App mit folgendem Befehl:

python app.py

Ihr Standard-Webbrowser öffnet sich daraufhin automatisch unter http://127.0.0.1:8080 (bzw. dem von NiceGUI angezeigten Port) mit der Benutzeroberfläche des Rentenplaners.

🏗️ Projektstruktur

• —app.py: Enthält die NiceGUI-Benutzeroberfläche, die Definition der Eingabeparameter und die Diagrammerstellung.
• —calculations.py: Beinhaltet die gesamte Geschäftslogik, Steueralgorithmen, FIFO-Logik für Depots und die Jahressimulation.
• —test_calculations.py: Test-Datei zur Validierung der Berechnungslogik.
• —GEMINI.md: Enthält die zugrunde liegenden mathematischen Konstanten und Projekt-Regularien für das Jahr 2026.
• —WEALTH_PROJECTION_EXPLANATION.md: Detaillierte Dokumentation zur Berechnungslogik, Steuern und Rentenregeln.

⚠️ Disclaimer

Dieses Tool ist ein privates Projekt für Bildungs- und Planungszwecke und stellt keine Anlage- oder Steuerberatung dar. Steuergesetze und Sozialabgaben können sich ändern. Die Berechnungen, insbesondere in der Zukunft, basieren auf Annahmen und Schätzungen. Der Code wurde mit AI assistance geschrieben.